「住宅ローンの新しい！？考え方」後編 住宅ローンの繰上げ返済は、期間短縮型がお得！ と聞いたことがある人は多いと思います。 ほんまにそうですか？ ・・・ ・・・ ・・・ （あっ、その前に・・・ 住宅ローンの繰上げ返済の方法には２通りあるんですね。 期間短縮型と返済額軽減型です。） はい。時間切れ〜 それでは一緒に検証していきましょう。 前提　　借入額３０００万円　金利３％の長期固定 　　　　　利息　１８，４９１，１２４円　　毎月返済額　１１５，４５５円 　　　　　３年後に３００万円を繰上げ返済します。 １、期間短縮型 　 　　　利息軽減効果　　４２３万円　　　期間短縮　　６２ヶ月 ２、返済額軽減型 　　 　　　利息軽減効果　　１６８万円　　　期間短縮　　　なし 　　　毎月の返済額　　１０３，３１１円 　　　　　　　　　 　　　 おそらく、期間短縮型のほうがお得！という人は、上記の利息軽減効果を 比較して判断しているのだと思います。 勿論この比較が間違っていると言ってるのではありませんので あしからず。。。 では、ここから本題です。「考え方」の一つをお話しますね。 返済額軽減型で、毎月の返済額は、なんぼ減りましたか？ ・・・ ・・・ ・・・ そう。１１５，４５５−１０３，３１１円＝１２，１４４円ですね。 この浮いた金額（約１２，０００円）を毎月積立投資をしたとしましょう！ 住宅ローンは後３２年ありますね。 運用率は４％で計算すると・・・ ３２年後には、どれぐらいになってるかというと・・・ 何と！　９３５万円です。 元本４６０万円（１２，０００円×１２ヶ月×３２年）ですから、 ４７５万円のお得ですね。 次に、期間短縮型を選んだ場合、約５年返済期間が短くなります ので、５年間運用することが出来ますね。 そうすると・・・ 今まで毎月支払っていた約１１．５万円を５年間４％で運用すると・・・ ７６５万円になります。 元本６９０万円（１１．５万円×１２ヶ月×５年）ですから、 ７５万円のお得ですね。 まとめると。。。 期間短縮型のお得度＝　利息軽減効果４２３万円＋運用成果７５万円 　　　　　　　　　　　　　＝　４９８万円 返済額軽減型のお得度＝利息軽減効果１６８万円＋運用成果４７５万円 　　　　　　　　　　　　　　＝６４３万円 　 こんな結果が出ましたが、皆さんは、どのように感じましたか？ ・・・ ・・・ ・・・ ４％運用がそんなに難しくないということは、ＦＰコラム資産運用編でもお伝え していますし、充分可能な期待リターンです。 住宅ローンの繰上げ返済を考える場合、短期的な利息軽減効果を見るのも いいですが、長い目で見た場合どうなのか？という違う視点も持って 欲しいという気持ちから、今回、繰上げ返済効果のことを書いてみました。 何でもそうですが、「皆がやってるから」とか「大手の金融機関だから」 とか「薦められたから」と鵜呑みにするのではなく、皆さんには、 ご自身で考えて欲しいんです。 皆さんの人生がバラ色になるように、少しでもお手伝いが出来たらいいなと 思っています！　　　　　　 　　　 関西で住宅購入相談を希望される方はコチラ↓ http://www.k4.dion.ne.jp/~hasefp/house.html 　関西で住宅ローン相談を希望される方はコチラ↓ http://www.k4.dion.ne.jp/~hasefp/loan.html （メルマガ：ＦＰが易しく教える「暮らしに役立つお金の学校」開講２５時間目再編集）

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