大阪堺市のファイナンシャルプランナーはせっちの日記

アクセスカウンタ

zoom RSS FPコラム資産運用編R確定拠出年金(401k)

<<   作成日時 : 2010/03/02 17:07   >>

ブログ気持玉 0 / トラックバック 1 / コメント 0

*  〜 確定拠出年金(401k) 〜 *


      
     日本航空(JAL)の問題をマスコミが取り上げるようになり、

     退職金制度に注目が集まっています。


     昔は、退職金を企業が保証してくれていましたので、従業員は

     心配せず仕事に専念することが出来ました。が、現在は、企業が

     国際競争を勝ち抜くため、退職金の負担を負いたくないという本音

     があります。


     そこで、どんどん広がってきているのが、確定拠出年金制度です。

     大企業・中小企業に関わらず、導入している企業は増加しています。

     今までの制度との違いを簡単に図式化すると・・・

     掛金は企業が拠出します。


     ・ 確定給付型   給付(約束)=掛金+運用


        運用が想定以下になると、(掛金)が増加します。

        運用が想定以上になると、(掛金)が減少します。


        ⇒ 責任は全て≪企業≫が負います。
          

     ・ 確定拠出型 掛金(約束)=運用+給付  

         
        運用が想定以下になると、(給付)が減少します。

        運用が想定以上になると、(給付)が増加します。


        ⇒ 責任は全て≪個人≫が負います。 


         
       ある企業の例をご紹介すると・・・

       今までと同じ退職金を受け取ろうとすると、確定拠出年金を

       2.5%で運用する必要があります。


       実際の利回り < 2.5% だと、今までの退職金を下回る

       退職金しかもらえません。。。


       逆に、実際の利回り > 2.5%だと、今までの退職金を上回る

       退職金がもらえます。


       で、先程も書いたように、多くの退職金をもらうのか?少ない退職金しか

       もらえないのかは、従業員の問題になります。


       ですので、確定拠出年金がお勤め先で導入されれば、好む好まざるとに

       関わらず、資産運用の知識が必要になります



       先程の例の運用利回り2.5%を確保しようとすると、預金だけでは

       難しいですよね。。。


       退職金が少なくなるのは嫌ですよね?他人事ですか?


       ・・・

       ・・・

       ・・・(考え中)

       ・・・

       ・・・ 

       しっかり勉強する必要がありますよね!


       確定拠出年金の運用の仕組みとして・・・


       1、60歳迄引き出せない   ⇒  長期投資

       2、毎月拠出する       ⇒  ドルコスト平均法

       3、複数の運用商品から選択できる ⇒ 分散投資

       4、運用益は非課税      ⇒  課税の繰り延べ



       確定拠出年金を最大限に活用するためには、仕組みを理解し

       積極的に行うことが大切です。


       ちなみに・・・

       30歳から60歳まで確定拠出年金に加入した場合(毎月46000円)の

       運用利回りの差による、退職金の受取額を見てみましょう。


     
       運用利回り1%   受け取る退職金  1,939万円

       運用利回り3%   受け取る退職金  2,705万円

       運用利回り5%   受け取る退職金  3,850万円


       受け取る退職金は全然変わってきますね・・・



       ☆ 今回のポイント ☆


       1、確定拠出年金がお勤め先で導入されたら、退職金の額は

         従業員の心構えで増加したり減少したりする。つまり、

         自己責任。。。他人任せには出来ません。。。


       2、確定拠出年金を最大限に活用するためには、仕組みを理解し

         積極的に行うことが大切です。お金の教養が必要。



         お金の教養をつけて、退職金を守りたい・増やしたい方は、

         下記セミナー案内ページ参照

         ⇒ http://fp-hase.com/seminar.html


 (メルマガ:FPが易しく教える「暮らしに役立つお金の学校」開講65時間目再編集)



    ☆   ☆   ☆   ☆   ☆   ☆

    大阪のファイナンシャルプランナー(FP)事務所

    長谷ファイナンシャルプランナー事務所

    HP ⇒ http://fp-hase.com/

    メルマガ『FPが易しく教える暮らしに役立つお金の学校』
    読者800名超 ⇒ http://www.mag2.com/m/0000232431.html

    Twitter ⇒ http://twitter.com/fphase

    ☆   ☆   ☆   ☆   ☆   ☆





テーマ

関連テーマ 一覧


月別リンク

ブログ気持玉

クリックして気持ちを伝えよう!
ログインしてクリックすれば、自分のブログへのリンクが付きます。
→ログインへ

トラックバック(1件)

タイトル (本文) ブログ名/日時
ファイナンシャルプランナーに憧れて
ファイナンシャルプランナーに憧れてえお紹介します ...続きを見る
ファイナンシャルプランナーに憧れて
2010/03/19 19:11

トラックバック用URL help


自分のブログにトラックバック記事作成(会員用) help

タイトル
本 文

コメント(0件)

内 容 ニックネーム/日時

コメントする help

ニックネーム
本 文
FPコラム資産運用編R確定拠出年金(401k) 大阪堺市のファイナンシャルプランナーはせっちの日記/BIGLOBEウェブリブログ
文字サイズ:       閉じる