ＦＰコラム資産運用編②資産運用の目的は？

資産運用する目的って何だと思いますか？


ただ単にお金を増やしたい？


上記の考えの人は、銀行や証券会社へ相談に行って下さいね。



私が考える資産運用とは、「ただ単にお金を増やすのではなく、

将来必要になるお金を準備すること」なんですね。


簡単に言うと、目標を設定するわけです。


例えば・・・


老後のお金が心配という人

具体的に、どれぐらいあれば安心出来ますか？


ちょっと計算してみましょう。


標準的なモデルケースで考えると・・・


夫：サラリーマン、妻：専業主婦の場合、６５歳からもらえる年金は、

夫婦二人で年間約２８０万円です。これが老後の収入ですね。


で、ゆとりあるセカンドライフを送ろうと思うと、月３８万円

かかるんですね。（生命保険文化センターの資料より）


で、二人とも、８５歳まで生きるとすると・・・


収入は、２８０万円×２０年間＝５６００万円

支出は、３８万円×１２ヶ月×２０年＝９１２０万円


足りないお金・・・９１２０万円ー５６００万円＝３５２０万円


つまり、上記の目標金額を達成するために（インフレを考慮しながら）

行うのが、資産運用なんですね。


人によって、老後資金を貯めたい・教育資金を貯めたい・住宅購入

資金を貯めたい等色々あると思います。



まず、資産運用する目的を設定するのが一番最初ですね。


そして、この目標に向かって年何％の利回りが必要か逆算します。



＊私は、商品選択は一番最後だと考えます。

　なぜなら、資産運用する目的・家族の状況・将来の夢・金融資産の

　状況等違うからです。　当然ですよね。



まとめると・・・


資産運用の考え方・実行の仕方


（１）資産運用する目的をはっきり決めること


（２）そこから貯めないといけない資金を把握し

　　　それを実現するには、年何％のリターンが

　　　必要なのかを考える。

　☆　勿論、インフレを考慮した上で。



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